Werde finanziell fit
mit Manuel und Bernhard
• Kunde wollte seine Rentenlücke schließen
• Gesetzliche Rente reicht nicht aus
• Im Jahr 2006 schloss der Kunde eine Riesterrente ab.
• Kunde machte flexible jährliche Zahlungen
• Dabei baute er sich mit Hilfe des Staates eine lebenslange zusätzliche monatliche Rente von 107 Euro auf, über die er sich seit dem 01.01.2023 freut.
• Insgesamt bekam er über 5.400 Euro an staatlichen Zulagen
• Kunde wollte KfW-Darlehen ablösen
• Geld für Modernisierung wurde benötigt
• Gesamtbedarf von 40.000 Euro
• Hier konnten wir mit einem günstigen Modernisierungsdarlehen der Bausparkasse Badenia schnell helfen.
• Wir beantragten ein Blankodarlehen ohne Grundschuldeintrag
• Das Geld war schon eine Woche später auf seinem Konto
• Kundin wollte mittelfristig Kapital ansparen
• Darlehen des Hauses sollte damit getilgt werden
• Da genügend Rücklagen vorhanden waren empfahlen wir, das Geld monatlich in einen Investmentsparplan zu sparen
• Es wurden 100 Euro pro Monat gespart
• Nach 20 Jahren hatte sie über 70.000 Euro angespart und konnte das restliche Darlehen ablösen und zusätzlich ein Auto kaufen
• Kunde baute 2009 ein Haus das er mit einem Darlehen bei der Bank finanzierte
• Ein Großteil des Darlehens wollte er absichern gegen ev. Zinssteigerungen
• Er schloss einen Bausparvertrag ab und dieser war 2020 zuteilungsreif
• Da aber die Darlehenszinsen zu diesem Zeitpunkt sehr günstig waren verlängerte er seine Finanzierung bei der Bank
• Beim Bausparvertrag verzichtete er auf das Darlehen was ihm einen zusätzlichen Zins von über 15.000 Euro einbrachte
• Wäre der Darlehenszins höher gewesen, hätte er ein günstiges Darlehen über den Bausparvertrag erhalten
• Durch die Flexibilität eines Bausparvertrages gibt es hier sehr viele Optionen
• Kundin wollte eine PV-Anlage auf seinem Dach installieren um etwas gutes für die Umwelt zu tun
• Investitionssumme von ca. 22.000 Euro wurde benötigt
• Da der Kunde schon seit längerem einen Bausparvertrag besparte, konnten wir ihm schnell und günstig das Geld zur Verfügung stellen
• Da durch den Bausparvertrag schon einiges angespart war musste nur noch ein kleiner Teil finanziert werden
• Kunde musste seine Rentenlücke schließen
• Gesetzliche Rente reicht nicht aus
• 1996 entschied sich der Kunde eine fondsgebundene Rentenversicherung abzuschließen um vom Kapitalmarkt zu profitieren
• 2016 konnte sich der Kunde sich über eine einmalige steuerfreie Auszahlung in der Höhe von ca. 150.000 Euro freuen
• Investiert hatte der Kunde insgesamt knapp 90.000 Euro
